响当当科技：合规仍是重点 银监会将继续推进网贷重点领域风控

我国目前网贷行业已迎来第10个发展年头，经过2016的整治网贷平台的发展日趋规范。2017网贷风险整治仍将继续进行，1月，银监会在全国银行业监督管理工作会议上再次提出，要以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控。可以预见，2017年合规成为网贷系统平台的硬性标准，各大小平台间的分化将更为明显。

网贷行业市场份额向大平台集中

数据显示，就2016年12月网贷的成交额来看，前50家平台的累计成交额为1447.5亿元，与11月份成交额相比环比增长19.97%，占比12月行业总成交额的62.78%。目前，网贷行业正常运营的平台总数量约为2500家，也就是说，占平台总数2%的前50家大平台，占据了六成以上的市场份额。有网贷系统业内人士表示，在超强监管环境下，网贷平台的合规成本大大增加，这使得中小平台的生存更加艰难。

从2016年全年的数据来看，市场份额还有进一步向大平台集中的趋势。据《“网贷双百”报告》中不完全统计，2016年至少有24家平台成交额超过100亿元，金额共计6485亿元，约占行业总成交额的33%；11家平台年交易额超过200亿元，总交易额4696亿元，占到了24%。与中小平台相比，大平台在通过监管检验后，市场扩张的势头愈发迅猛。

为更广泛人群提供服务成网贷发展关键

如今，互联网行业的马太效应不断应验，网贷行业亦是如此。网贷行业的大平台，正通过做大成交额朝此目标努力。不过，除了关注成交额外，更多的平台开始把目光转向拓宽服务人群。因在监管办法限额规定出台后成长受限，主营业务为企业贷的平台纷纷转型，与个人借款平台抢占消费金融风口。与企业贷不同，消费金融需求相对长尾、多元，也要求着更高的服务能力。

如何为更广泛的人群提供服务，成为网贷行业未来发展的关键。这需要平台在借款人的范围、数量和借款额度间取得平衡。根据监管规定，同一自然人在单个平台的借款上限为20万。假设一个平台全年成交额为200亿元，以人均借款20万计算，该平台需服务10万借款人；以人均借款5万计算，则需服务40万借款人。

服务借款人的数量与能力，决定了平台能否分享到消费金融的巨大蛋糕，亦成为平台金融科技水平的标志。达到监管要求后，发展金融科技、提升服务能力，已成为大平台的共识。

普惠金融逐渐向中西部延伸

我国中西部地区与东部地区相比，长期面临着金融服务覆盖率低、金融资源分布不均的问题。近年来，有赖于网贷等互联网金融的发展，地区间的差距正在逐渐缩小。这一趋势也在其他报告中得到验证。去年7月，北京大学国家发展研究院发布了《北京大学数字普惠金融指数（2011-2015）》。指数显示，2011年，数字普惠金融发展水平得分最高的上海市的得分，是得分最低的西藏自治区的4.9倍；而这一差距，在2015年缩小到了1.5倍。专家指出，数字普惠金融使得落后地区享受到了更多的金融服务。

而在数字服务支持榜单上，中西部地区城市及县域表现抢眼，排名前十位的几乎全部为中西部城市。数字服务支持度由移动支付占比、贷款利率等指标合成，这意味着，虽然中西部地区的数字普惠金融水平总体低于东部地区，但是目前正在移动端快速赶超，呈现出“弯道超车”之势。

目前，普惠金融在中西部的发展还有很大空间。有研究显示，中国普惠金融差异呈现东部向中西部梯度递减的现象，中部和西部地区普惠金融发展水平相近，但均未到全国发展平均水平，仅达到全国平均水平的51.6%和33.2%。

在强监管下，一些背景良好的网贷平台凭借较高安全性，吸引着越来越多投资者的资金涌入，网贷行业马太效应加剧。对投资者来说，网贷平台的风控水平、用户体验及管理模块都是吸引投资者的重要因素，而这些因素都将激励平台开发商进一步提高平台的竞争力。

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